බැංකුවේ තැන්පතු මෙහෙයුම් මොනවාද?

නූතන ආර්ථිකයේ බැංකු ක්රමය හොඳම වශයෙන් බැටරි සහ නොමිලේ මුදල් බෙදා හරින්නා විය යුතුය. ඇත්ත වශයෙන්ම, කටුක යථාර්ථයේ දී සියල්ලම හොඳ නැත. එහෙත්, කෙසේ වෙතත්, මෙම ක්රියාවලියෙහි වැදගත් කොටස්වලින් එකක් ලෙස අප තැන්පතු මෙහෙයුම් අධ්යයනය කරනු ඇත. මෙම ලිපියෙන් අපි සියලු අංශ වෙත අවධානය යොමු කරමු. මේ සඳහා අපි රුසියාවේ බැංකු තැන්පතු මෙහෙයුම් මෙන්ම විවිධ වාණිජ මූල්ය ව්යූහයන් ද සලකා බලමු.

භාෂා

තැන්පතු යනු කුමක්ද? යම්කිසි කාලපරිච්ෙඡ්දයක් සඳහා පුද්ගලයන්ට සහ නෛතික ඒකකවල තැන්පතු මුදල් තැන්පත් කර ගැනීම සඳහා බැංකුවල ක්රියාකාරී ක්රියාවන් කැඳවනු ලැබේ.

මෙම නඩුවට අදාළ තැන් තැන්පතු වේ. ආයතන විසින් ඔවුන්ගේ බැංකු ගිණුමට මුදල් ප්රමාණයේ නාමයක් වේ . මේක ප්රශ්නයක් නැහැ. එහෙත් විෂයයන් ලෙස ක්රියා කළ හැක්කේ කාටද? ඔවුන් තනි පුද්ගලයෙකු ලෙස මෙන්ම ඕනෑම ආයතනික හා නෛතික ආකාරයේ ව්යාපාරයන් ලෙස වටහාගෙන ඇත.

තැන්පතු මෙහෙයුම් සිදු කිරීම: සූදානම් කිරීම

මුලදී, සෑම ණය ආයතනයක්ම මෙම ක්ෂේත්රයේ තමන්ගේම ප්රතිපත්තියක් නිර්මාණය කිරීමේ කර්තව්යයට මුහුන දී සිටී. බැංකු සම්පත් සැලසුම් කිරීම සහ නියාමනය කිරීමේ අරමුණ ඇතිව වාණිජ ව්යුහයේ යම් මිනුම් දඬුවල අර්ථය අවබෝධ කරගත යුතුය.

වැඩ කිරීම සහ පසුව තැන්පතු ප්රතිපත්තිය ක්රියාවට නැංවීමෙහි අවසාන ඉලක්කය වන්නේ වැඩකරන සම්පත් පදනම වැඩි කිරීමයි. ඒ සමග ම, සියළු ආකාරයේ අවදානම් සැලකිල්ලට ගනිමින් පිරිවැය අවම කිරීම හා අවශ්ය ද්රවශීලතාව පවත්වා ගැනීම අවශ්යය.

එක් එක් බැංකුව එහි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය සංවර්ධනය කරන බව අපි සැලකිල්ලට ගනිමු නම්, ප්රධාන ගැටළුව වන්නේ එය නොව, එය එහි ගුණාත්මකභාවය ගැන නොවේ. මූල්ය ආයතනයක විශාලත්වය, ගනුදෙනුව සඳහා වගකිව යුතු සේවකයින්ගේ සුදුසුකම් සහ තවත් බොහෝ දේ මත මෙම සංවිධානය රඳා පවතී. සියල්ලට පසු, බැංකුවෙහි තැන්පතු ක්රියාකාරිත්වය සැලකිය යුතු ප්රමාණයක් සහිතව ගමන් කරන අතර ඔවුන්ගේ කීර්ති නාමය මත පැල්ලමක් දැමීම සඳහා ඔවුන් අතුරුදහන් කිරීමට ඉඩ සලසයි.

තැන්පතු මෙහෙයුම් වර්ග

තැන්පතු මෙහෙයුම් වර්ග බොහෝ සාධක මත රඳා පවතී. ඉතිං, අපි ආයෝජකයින් වර්ගයෙන් ඉදිරියට යනවා නම්, නීතිමය ආයතනවල තැන්පතු (ව්යාපාර, ආයතන, වෙනත් මුල්ය ආයතන) සහ පුද්ගලයන්ගේ තැන්පතු තිබේ. ඉවත් කිරීමේ ස්වරූපය අනුව, එවැනි තැන්පතු අතර වෙනස:

1. ඉල්ලුම මත. මෙයින් අදහස් වන්නේ සේවාලාභියා ඕනෑම අවස්ථාවක පැමිණිය හැකි අතර ඔහුගේ තැන්පතුව ඉල්ලා සිටින බවයි.
2. හදිසි. මේවා යම් කාල පරිච්ඡේදයකට වලංගු වේ. කොන්ත්රාත්තුව අවසන් වීමට පෙර මුදල් ලබාගැනීමට සේවාදායකයාට වුවමනා වුවහොත් එය සැලකිය යුතු කොටසක් (හෝ සියල්ලම) අහිමි විය හැකිය.
3. Conditional. මෙම අරමුදල් ඉවත් කළ හැක්කේ යම් යම් පූර්ව එකඟ වූ කොන්දේසිවල පමණි. නිදසුනක් ලෙස, අපි පහත සඳහන් උපුටා දැක්විය හැකිය: 18 වන සංවත්සරය.

මේවා බැංකුවේ තැන්පතු මෙහෙයුම්. එහෙත් ඔවුන්ට බෙදාගත හැකි අතර වඩාත් සවිස්තරාත්මක පෙනුමක් ලබා ගන්න. ඔහු ගැන දැන් අපි කතා කරමු.

ඉල්ලුම් තැන්පතු

ඒවාට ඇතුළත් වේ:

1. රාජ්ය හිමිකාරීත්වයේ රාජ්ය නොවන රාජ්ය ව්යවසායකයන්ගේ පියවීම්, අයවැය හා ජංගම ගිණුම් වල පිහිටුවා ඇති අරමුදල්.
2. පුද්ගලයන්ට අයත් මුදල්.
3. ඕනෑම අරමුණක් සඳහා අරමුදල් ගිණුම් තබා ඇත.
4. ඉල්ලුම මත ජනගහනයේ තැන්පතු.
5. අනෙකුත් බැංකු වාර්තාකාරි ගිණුම් .
6. මූල්ය ආයතනවල, වානිජ නොවන සංවිධානවල ඉල්ලුම මත මුදල් තැන්පතු.
7. ගණනය කිරීම්වලදී අරමුදල් (ඒවා යටතේ ණය සහ චෙක්පත්), මෙන්ම තනි ගනුදෙනු සඳහා වගකීම්.

මෙම තැන්පතු සඳහා ඉහළ තැන්පතු ප්රමාණයක් ඇති බැවින්, අවම ශේෂයක් තීරණය කළ හැකි අතර, ස්ථාවර ණය සම්පත් ලබා ගැනීම සඳහා හදිසි අවස්ථා වලට පෙර භාවිතා නොකෙරේ. මේ නිසා, සැඟවුණු විභවයක් රැගෙන යයි. ඒ අනුව, ගිණුමක් සමඟ ණය සහ තැන්පතු මෙහෙයුම් කැඳවිය හැකිය. අවශ්ය මූල්ය පහසුකම් සඳහා පහසුවෙන් සහ කඩිනම් ප්රවේශයක් ලබා දීම, බැංකුවෙන් ණයක් ලබා ගැනීමට අවශ්ය නොවේ.

කාලීන තැන්පතු

වානිජ බැංකු වල ද්රවශීලතා සමතුලිතතාවය පවත්වාගෙන යාම සඳහා දෘඪ coded ගබඩා කාලය ඉතා වැදගත් වේ. ඒ වගේම ඔවුන්ගේ සංවිධානයේ තිරසාරභාවය ගැන කතා කිරීමට අපට අවස්ථාව ලබා දී තිබෙනවා. නිශ්චිත කාල පරිච්ඡේදයක් සඳහා නියමිත තැන්පතු සඳහා යම් කාලයක් සඳහා පිළිගනු ලැබේ:

• දින 30 දක්වා;
• 31-90 දින;
• 91-180 දින;
• දින 181 සිට අවුරුද්දකට;
• වසර 1 සිට අවුරුදු 3 දක්වා;
• අවුරුදු 3 කට වඩා.

තනි කාල පරාසයක හිමිකම් නොලැබෙන අවස්ථාවන් බොහෝ විට, ඒවා සංසරණයේ කාල සීමාව ඉකුත්වී ඇත. මෙම නඩුව නැවත ඔබේ මුදල් ආපසු ගැනීම ඉතා ගැටළුකාරී වනු ඇත.

මෙම වර්ගයේ තැන්පතු ප්රචලිත කිරීම ප්ලාස්ටික් කාඩ්පත් පුළුල් කිරීම සහ ඔවුන්ගේ උපකාරයෙන් ගෙවීම් බහුලව භාවිතා විය. එවැනි අවස්ථාවන්හි දී අඩු පොලී අනුපාතයක් අය කරනු ලබන විශේෂ ගිණුම් නිර්මාණය වුවද, ඕනෑම අවස්ථාවක ආපසු ගැනීමේ අවස්ථාවකදී සේවාලාභියාට දඬුවම් නොලැබේ. ජනතාවගේ උනන්දුව වැඩි කිරීම සඳහා සංකීර්ණ අනුපාතයේ යාන්ත්රණය බහුලව භාවිතා වේ.

සම්පත් සංඛ්යාව වැඩි කරන්න

මේ සඳහා, ඔවුන්ගේ සමාජ මට්ටම අනුව, ජනගහනයේ විවිධ කාණ්ඩවලට ඉලක්ක කර ඇති තැන්පතු බැංකු කටයුතු මෙහෙයවන විවිධාකාර තැන්පතු, තැන්පතු විවෘත කර මාරු කරනු ලැබේ.

මෙම අවස්ථාවේ දී බැංකු ගිණුමක් විවෘත කළ හැකි විවිධ වර්ගයේ පුද්ගලයන්ගේ අවශ්යතාවන් සැලකිල්ලට ගනී. එබැවින්, සිසුන් හා විශ්රාමිකයින්ගෙන් හා මධ්යම පංතියේ හා ව්යාපාරිකයින්ගේ අවසානයත් සමග අන්තර් ක්රියාකාරීත්ව පද්ධති පිලිබඳව අපේක්ෂා කෙරේ. මෙම තත්ත්වය සහතික කිරීම සඳහා මෙම මූල්ය ආයතන විසින් සපයනු ලබන දේ දෙස බැලීම ප්රමාණවත්ය.

විවිධාකාරයේ දායකත්වයක්: ශිෂ්ය, විශ්රාම වැටුප්, ආයෝජනය වැනි දේ. ඔවුන් පවසන පරිදි, බැංකු විසින් වැඩි උනන්දුවක් හෝ වෙනත් මනාපයන් ලබා දෙයි. මෙම අවස්ථාවෙහිදී වැදගත් වන්නේ කොන්ත්රාත්තුවකට ඇතුල් වීම සහ ගිණුම විවෘත කිරීම සරළ බව හා වේගය වේ. බොහෝ අවස්ථාවලදී, පෙර සැකසුම් ආකෘති භාවිතා වේ. සමහර අවස්ථාවල දී තනි කොන්ත්රාත්තුවක් සකස් කළ හැකිය (මෙය සෘජු ලෙස සේවාලාභී කාණ්ඩයට රඳා පවතී).

ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා බැංකු අතර අරගලය

විවිධ මූල්ය ආයතන අතර තරඟකාරිත්වයට ආකර්ෂණීය ආලෝකයක් ලබා දෙන ජනතාව සමඟ අන්තර්ක්රියාකාරි ආකාරයක් තෝරා ගැනීම සඳහා තැන්පතු මෙහෙයුම් විශ්ලේෂණය කිරීමට බල කෙරේ. මෙය සම්පූර්ණ පරාසයක සේවාවන් සැපයීම, සේවායේ ගුණාත්මකභාවය වැඩිදියුණු කිරීම සහ දුරස්ථව ඔබගේ ගිණුම නිරීක්ෂණය කිරීමට හැකියාව ඇත.

සංචාරකයින්ගේ චෙක්පත් විකිණීම සඳහා ක්රමවත් බෝනස් ලබා දීම , වාසිදායක අනුපාතයකින් මුදල් මාරු කිරීම, ප්ලාස්ටික් කාඩ්පත් සැකසීම, මුදල් හුවමාරු කිරීම, විවිධ භාණ්ඩ සඳහා ගෙවීම්, උපයෝගිතා ගෙවීම් සහ තවත් බොහෝ දේ. තැන්පතු රක්ෂණ සමග පුළුල් පරාසයක බැංකු සේවාවන් නිර්මාණය කිරීම හා සංවර්ධනය කිරීම වර්තමාන හා අනාගත ආයෝජකයින්ගේ ඇස් හමුවේ මූල්ය සංවිධානයේ ආකර්ෂණීයභාවය ඉහළ නැංවීම ඉහළ යයි. මේ සඳහා ස්තූතියි, ව්යුහයේ සම්පත් පදනම ශීඝ්රයෙන් ව්යාප්ත වෙමින් පවතී.

තැන්පතු හා තැන්පතු සහතික

ඔවුන් කාලීන තැන්පතු වර්ගයකි. 1992 දී රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ නීති සම්පාදනය කරන ලද පළමු අවස්ථාව මෙය විය. සහතික සඳහා අදාළ වන නීති සියලුම බැංකු සඳහා සමාන වේ. එක් එක් වර්ගයේ නිකුත් කිරීම් සහ සංසරණය සඳහා කොන්දේසි මූල්යමය ව්යුහයන් විසින් නිපදවා ඇත.

සහතික නිකුත් කළ හැක්කේ rubles සඳහා පමණි. මීට අමතරව, කැපී පෙනෙන සීමාවක් වන්නේ සේවා සපයන භාණ්ඩ හෝ භාණ්ඩ විකිණීම සඳහා ගෙවීමක් හෝ ගෙවුම් ක්රමයක් ලෙස සේවය කළ නොහැකි බවයි. විශේෂත්වය වන්නේ ඒකපාර්ශ්වීයව කාලය තුළ ලංසුවේ වේගය වෙනස් කළ නොහැකි බවයි. සේවාදායකයා නියම කරන ලද කාලයෙන් පසුව ගෙවීම සඳහා ඉල්ලුම් කර තිබේ නම්, මූල්ය ආයතනය විසින් පළමු ඉල්ලීම මත නිශ්චිත මුදල් ගෙවීමට බැඳී සිටී.

ඉහත සඳහන් කළ තැන්පතු මෙහෙයුම් සංවිධානය, තනි බැංකුවක් හා එක් පුද්ගලයකු සමඟ එහි අන්තර් ක්රියාකාරීත්වය (හෝ ණය ක්ෂේත්රය සම්බන්ධ නොවන ව්යාපාර) සම්බන්ධ වේ. දැන් අපි අපේ මිත්රයාගේ විෂය පථය පුළුල් කරමු.

බැඳුම්කර නිකුත් කිරීම

අතිරේක ආදායම් මාර්ගයක් ලෙස බැඳුම්කර භාවිතා කරනු ලැබේ. ඒවා කොටස් වශයෙන් සමාන ලියකියවිලි මගින් නියාමනය කරනු ලැබේ. බැඳුම්කර නිකුත් කිරීමට බැංකුවට හැකිය:

• ලියාපදිංචි කළ
• හිමිකරු වෙත.

පොලිය, වට්ටම්, පරිවර්තිත, වෙනස් කල් පිරීම් සහිත තැන්පතුවකින් හෝ රහිතව තැන්පත් කර ගත හැකිය. අරමුදල් රැස් කිරීම සඳහා ඔවුන් මුදල් හෝ රබර් වලින් නිකුත් කළ හැකිය.

අනෙකුත් මූල්ය ආයතනවලට බැංකුවල සම්පත් සැපයීම විශේෂයෙන් වැදගත් වේ (තැන්පතු මෙහෙයුම් පිළිබඳ ගිණුම්කරණය ගැන කතා කළහොත්) සඳහන් කළ යුතුය. මෙය සිදු කරනු ලබන්නේ වෙන්දේසි සහ හුවමාරු හරහාය. නමුත් සංවිධාන අතර ඍජු ගිවිසුම් සම්බන්ධතා ඇති කර ගත හැකිය. එහෙත් ඉතා විශාල ව්යුහයක් නොමැති නම් හෝ ඒවා අතර විශ්වාසයක් නැතහොත් වෙන්දේසියේ හෝ කොටස් හුවමාරුවේ වැඩි ප්රවණතාවක් පවතී. කෙසේ වෙතත්, අවම වශයෙන් කාර්යභාරය ඉටු නොකෙරේ, මැදිහත්කරුවන්ගේ පැමිණීම සහ අවම වශයෙන් කිසියම් ආකාරයක තේරීමක් කිරීමට අවශ්ය වේ.

දැන් අපි අපේ යථාර්ථයන්ට අවධානය යොමු කරමු. රුසියාවේ බැංකු තැන්පතු මෙහෙයුම් ගැන කතා කරන්න.

රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මහ බැංකුව වෙතින් ණය

1995 දක්වා ශ්රී ලංකා මහ බැංකුවේ මුදල් තොගය ආර්ථිකය තුළ ප්රමුඛතා අංශයට ණය ලබා දීම සඳහා ලබා දෙන ලදී. මේ අවස්ථාවේ දී එය තර්කාන්විත විය. රාජ්ය ක්රියාකාරීත්වය සඳහා සැලකිය යුතු වැදගත්කමක් ඇති සමහර කාර්මික කන්ඩායම්, කෘෂිකර්මාන්තය සහ වෙනත් ක්ෂේත්රයන් විසින් ඒවා සලකා බලනු ලැබිනි.

1994 සිට සම්පත් බැංකුව විසින් සම්පත් වෙන්දේසියක් ආරම්භ කරන ලදී. 1995 දී ඔවුන් ප්රධාන වශයෙන් ප්රති මූල්යකරණය කිරීමේ උපකරණ බවට පත්විය. එතැන් සිට, ඉලක්කගත ණය ලබා දීම අතිශය අසාමාන්ය හෝ අසාමාන්ය දෙයක් වුවද, මහ බැංකුව ප්රධාන වශයෙන් පුද්ගලික බැංකු විසින් අඩු පොලී අනුපාතයක් සඳහා යොදාගනු ලබන මෙවලමක් ලෙස යොදා ගනී. එමඟින් ව්යවසායකයින් හා සාමාන්ය පුරවැසියන්ගේ පුලුල් මහජනතාවට සහයෝගය දැක්විය හැකිය. දේශීය ආර්ථිකයට සැලකිය යුතු ලෙස උපකාර කළ හැකිය.

වාණිජ බැංකු කටයුතු

සෙසු මූල්ය ආයතන සමග සහයෝගයෙන් සෙසු බැංකු කටයුතු කළ හැකි තැන් බලමු. ප්රධාන මාර්ග 4 ක් ඇත:

1. වෙනත් මූල්ය ආයතනවලින් ලබාගත් බැංකු ණය. එවැනි ගනුදෙනුවලට අවශ්ය සෑම දෙයක්ම නියම කරනු ලබන කොන්ත්රාත්තුවකින්, ඒවායේ වටිනාකම, වාරිකය, පොලී අනුපාත. මෙම සම්පත භාවිතා කිරීම ඉතා මිල අධික වේ, එබැවින් ඔවුන් විශේෂයෙන් ක්රියාකාරී නොවේ.
2. අනුරූපී ගිණුම යාවත්කාලීන කිරීමෙන් තැන්පතු මෙහෙයුම් සිදු කිරීම. මුදල් හුවමාරුව පදනම් වන්නේ අදාල ගිවිසුම මතය. ඒ සමගම, සම්පත් භාවිතය සඳහා පොලී ගෙවනු නොලැබේ. තෑග්ගක් ලෙස ගිණුමේ ශේෂය ලබා දෙනු ලැබේ. මෙම ක්රමය සාමාන්යයෙන් මිත්රශීලී හෝ විශ්වාසනීය බැංකු විසින් භාවිතා කරනු ලැබේ.
3. අනෙකුත් ශාඛාවන්ගෙන් සම්පත්. මෙම ක්රමය ක්රියාත්මක වන්නේ එක් බැංකුවක පමණි. ණය ලබා ගැනීමකට පෙර පොරොන්දුව, විධිමත් කිරීම හා හුවමාරු කිරීම අවශ්ය නොවේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, සමහර ලේඛන සම්පාදනය කළ යුතු නමුත්, මෙම ගනුදෙනුව පසු වේ. මෙහෙයුම සිදු කිරීම අවශ්ය වේ. ඇයගේ හැසිරීම සඳහා දුරකථන ඇමතුමක් ලබා ගැනීමට ප්රමාණවත් වන අතර එය තහවුරු කිරීමක් ලෙස ඊමේල් හෝ ෆැක්ස් මගින් එවනු ලබන දැනුම්දීමක් වේ. මේ නිසා, මෙම මෙවලම වඩාත්ම ජංගම සහ පහසු වේ. අවශ්ය ප්රමාණයන් ආකර්ෂණය කර ගැනීමට ඔබට ඉඩ සලසයි.
4. ප්රධාන බැංකුවෙන් උපකාර. මූලාශ්රය සඳහා ආකර්ශනීය වර්ගයක් පළමු අයිතමයට ආරෝපනය කළ හැකි වුවහොත්, පොළී අනුපාතය සාමාන්යයෙන් ටිකක් අඩු වන අතර, එය නියෝග නියෝගයක් තුල තබා ඇත.

ලෝකය තුල එය සිදු කරන්නේ කෙසේද?

තැන්පතු ආකෘතියේ අරමුදල් ආකර්ශණය කිරීම සැලකිය යුතු පොලී අනුපාතයකින් සිදු කෙරේ. අමතර ප්රතිශතයක් ද ලබා දෙනු ලැබේ. සෑම තැනම එය එක සමානද? නැතහොත් වෙනසක් තිබේද?

ඇත්ත වශයෙන්ම, උද්ධමනයන්ට එරෙහිව ආරක්ෂා කිරීමේ විශ්වසනීය ක්රමයක් ලෙස තැන්පතු ජනප්රිය වී තිබේ. සැබැවින්ම, එය තනි පුද්ගල නඩු වලදී පමණක් බව පවසමින් එය වටිනවා - බොහෝ විට ඒවා ඍණාත්මක බලපෑම් වල බලපෑම අඩු කරයි. එම නිසා, මෙම දර්ශකය මත මෙම දර්ශකය මත රඳා පවතී. උදාහරණයක් වශයෙන් ජපානය, ඇමරිකා එක්සත් ජනපදය, ඩෙන්මාර්කය, ස්විට්සර්ලන්තයේ වසරකට 0-0.5% තැන්පතු නිරීක්ෂණය කළ හැකිය.

මෙම රටවල ණය වලින් 1-3% ක් නිකුත් කෙරේ. එක් අතකින්, ඔවුන් සමඟ මුදල් තැන්පත් කිරීම ලාභදායී නොවේ. නමුත් අපගේ මූල්ය ආයතන දෙස බලමු - මෙහි තැන්පත්වල තැන්පත්වල පොලී අනුපාතය 5, 6, 7 සහ 10% ක් වන තැන්පත්වල පොලී අනුපාත දැකිය හැකිය. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ භූමිය තුළ විදේශ මුදල් තැන්පත් කිරීම වඩාත් ලාභදායී බව න්යායාත්මකව අපට නිගමනය කළ හැකිය. එහෙත් සියළුම තැන්පතු රිලීස් බලහත්කාරයෙන් බවට පරිවර්තනය කිරීමේ හැකියාව, මූල්ය සේවා වෙළඳපොළෙන් බැංකුව අතුරුදහන් වීම සහ තවත් බොහෝ දේ ඇතුලත්ව ඔවුන්ගේ අවදානම් කීපයක් පවතී. එබැවින් ඉහළ පොලියක් යනු ව්යවහාර මුදල් හිමිකරුට අදාළ වන අවදානම් සඳහා වන්දි වර්ගයකි.

සැසඳීම

එබැවින්, බැංකුවල තැන්පතු ක්රියාකාරිත්වය යනු යම් යම් ක්රියාවන් සිදු කරනු ලබන්නේ බැංකු සම්පත් සෑදීමයි. මෙම ක්රියාවලිය විවිධ මෙවලම් භාවිතා කර ඇත.

එබැවින්, සම්පත් ලබා ගන්නා ප්රධාන මූලාශ්රය වන්නේ ගනුදෙනුකරුවන් වෙතින් අරමුදල් ආකර්ෂණය කර ගැනීමයි ( පුද්ගලයින් සහ නීතිමය). මෙම වර්ගයේ මෙහෙයුම් කටයුතු කරගෙන යාමකින් තොරව, බැංකුවේ මුලික තැන්පතු කළඹ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට නොහැකි වන අතර, මූල්ය ආයතනයට ණය නිකුත් කිරීමට සහ එහි ව්යාපාර කටයුතු කිරීමට සම්පත් සතුවේ නැත. මේ අනුව, මේ නවීන මූල්ය පද්ධතියට සැලකිය යුතු ගැටළු ඇති විය.